Das Finanzministerium will den Banken verbieten, Konten von Russen zu sperren
Das russische Finanzministerium hat beschlossen, die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche zu ändern und die Initiative ergriffen, um Banken die Sperrung von Kundenkonten zu erschweren. Die Änderungen betreffen das Bundesgesetz „Über die Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus“ vom 07.08.2001. August 115 Nr. XNUMX.
Das berichtete das Finanzministerium Izvestiadass der Gesetzentwurf darauf abzielt, die Interessen gutgläubiger Bankkunden zu schützen. Und wie die Abteilung erklärte, sperren Banken häufig Kundenkonten ohne Angabe von Gründen und beeinträchtigen dadurch ihre Aktivitäten. Daher wollte das Finanzministerium die Ordnung wiederherstellen und den Banken die Möglichkeit nehmen, Gesetze nach eigenem Ermessen auszulegen, d. h. Festlegung der Gründe, aus denen Banken das Recht haben, über die Sperrung von Konten, die Verweigerung einer Transaktion und die Eröffnung eines Kontos zu entscheiden.
Es sei darauf hingewiesen, dass sich auch die Bank von Russland an der Diskussion des Gesetzentwurfs beteiligt. Gleichzeitig haben sich russische Geschäftsbanken bereits gegen die Initiative des Finanzministeriums gewehrt. Sie behaupten ohne Beweise, dass solche Änderungen „den Schattensektor dramatisch vergrößern“ würden. Banken sind es gewohnt, sich im Umgang mit Kundengeldern an eigenen internen Regeln zu orientieren. Sollte der Gesetzentwurf jedoch angenommen werden, können die Banken nicht mehr nach Belieben handeln.
Zunächst muss die Bank dokumentarische Beweise dafür finden, dass das Geschäft des Kunden riskant ist („Grau“, „Schatten“, „Geldwäsche“ usw.) und es erst dann blockieren. Das heißt, die Regeln müssen einfach, klar, präzise und eindeutig sein. Es gibt keine Beweise – Sie können nicht blockieren.
Es wird klargestellt, dass, wenn der Kunde nicht über ein Zertifikat verfügt, dass er „gut“ ist (ein Dokument, das die Integrität seiner Handlungen bestätigt), dies kein Grund sein kann, seine Aktivitäten zu behindern. Darüber hinaus ist die Weigerung des Kunden, ein Konto zu eröffnen oder Transaktionen durchzuführen, kein Grund für die Sperrung seines Kontos.
Darüber hinaus müssen Banken Rosfinmonitoring und der Bank of Russia die Gründe melden, die sie dazu veranlasst haben, einen Kunden abzulehnen. Und wenn die Behörden (Aufsichtsbehörden) das Vorgehen der Bank für unbegründet halten, ist die Bank verpflichtet, den Kunden zufriedenzustellen. Was die Banken jedoch am meisten befürchten, ist, dass sie auf Verlangen des Kunden innerhalb von fünf Werktagen einen schriftlichen Beweis für die Berechtigung ihres Verdachts vorlegen müssen. Es ist also verständlich, warum die Banken unisono heulten. Das bedeutet, dass die Initiative des Finanzministeriums richtig ist.
Das berichtete das Finanzministerium Izvestiadass der Gesetzentwurf darauf abzielt, die Interessen gutgläubiger Bankkunden zu schützen. Und wie die Abteilung erklärte, sperren Banken häufig Kundenkonten ohne Angabe von Gründen und beeinträchtigen dadurch ihre Aktivitäten. Daher wollte das Finanzministerium die Ordnung wiederherstellen und den Banken die Möglichkeit nehmen, Gesetze nach eigenem Ermessen auszulegen, d. h. Festlegung der Gründe, aus denen Banken das Recht haben, über die Sperrung von Konten, die Verweigerung einer Transaktion und die Eröffnung eines Kontos zu entscheiden.
Es sei darauf hingewiesen, dass sich auch die Bank von Russland an der Diskussion des Gesetzentwurfs beteiligt. Gleichzeitig haben sich russische Geschäftsbanken bereits gegen die Initiative des Finanzministeriums gewehrt. Sie behaupten ohne Beweise, dass solche Änderungen „den Schattensektor dramatisch vergrößern“ würden. Banken sind es gewohnt, sich im Umgang mit Kundengeldern an eigenen internen Regeln zu orientieren. Sollte der Gesetzentwurf jedoch angenommen werden, können die Banken nicht mehr nach Belieben handeln.
Zunächst muss die Bank dokumentarische Beweise dafür finden, dass das Geschäft des Kunden riskant ist („Grau“, „Schatten“, „Geldwäsche“ usw.) und es erst dann blockieren. Das heißt, die Regeln müssen einfach, klar, präzise und eindeutig sein. Es gibt keine Beweise – Sie können nicht blockieren.
Es wird klargestellt, dass, wenn der Kunde nicht über ein Zertifikat verfügt, dass er „gut“ ist (ein Dokument, das die Integrität seiner Handlungen bestätigt), dies kein Grund sein kann, seine Aktivitäten zu behindern. Darüber hinaus ist die Weigerung des Kunden, ein Konto zu eröffnen oder Transaktionen durchzuführen, kein Grund für die Sperrung seines Kontos.
Darüber hinaus müssen Banken Rosfinmonitoring und der Bank of Russia die Gründe melden, die sie dazu veranlasst haben, einen Kunden abzulehnen. Und wenn die Behörden (Aufsichtsbehörden) das Vorgehen der Bank für unbegründet halten, ist die Bank verpflichtet, den Kunden zufriedenzustellen. Was die Banken jedoch am meisten befürchten, ist, dass sie auf Verlangen des Kunden innerhalb von fünf Werktagen einen schriftlichen Beweis für die Berechtigung ihres Verdachts vorlegen müssen. Es ist also verständlich, warum die Banken unisono heulten. Das bedeutet, dass die Initiative des Finanzministeriums richtig ist.
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